Как избежать коллекторов и сохранить кредитную историю

Многие люди пользуются кредитами. Это удобно, когда нужно быстро поправить финансовое положение, сделать крупную покупку. Но каждый заемщик должен четко понимать, что долги придется отдавать. Эта статья будет полезна людям, которые часто прибегают к услугам займов или только в первый раз изучают вопрос кредитования. Приведенная ниже информация поможет избежать коллекторов и сохранить кредитную историю.

Рассмотрим ситуацию, когда нет возможности или желания платить заем. Важно помнить, просрочка платежа приведет к неприятным последствиям. И если ситуация уже имеет место, долг может быть передан коллекторам.

Если коллектор связывается с вами по поводу неоплаченного счета или долга, уклонение от общения и своих обязательств может повредить вашей кредитной истории и даже спровоцировать судебный иск. Вместо того чтобы избегать общения, вам следует проверить действительность долга, знать свои права и предпринять действия для его погашения.

Что будет, если не платить кредит? Иногда у заемщика возникают финансовые проблемы. Он пропускает платеж, что приводит к еще большим проблемам. Ситуация становится похожа на снежный ком, который может раздавить.

Мы здесь, чтобы помочь вам справиться с такой ситуацией, рассмотрим, что будет, если не оплачивать кредит, и что делать, если один или несколько платежей уже просрочены.

Почему никогда нельзя игнорировать проблему:

• Кредитор может добавить к общему долгу неустойку и штраф, проценты за пропущенные платежи. Сумма долга возрастет, оплатить его станет еще сложнее.
• Не забывайте, что долг никуда не денется, его придется возвращать. Молчание и игнорирование проблемы только усугубляет ситуацию.
• Уклонение от оплаты платежа может негативно повлиять на кредитный рейтинг. Как только вы начнете пропускать платежи по кредиту, ваш кредитор отмечает это в кредитном досье, доступ к которому есть у всех финансовых организаций. Даже если долг в итоге будет погашен, мало какие МФО решат еще раз дать вам кредит.
• Кредитор может подать в суд. И тогда вас ждет арест и конфискация имущества, ограничения по выезду за границу, принудительная выплата долга, другие санкции.
• Что будет, если не платить автокредит или ипотеку? Имущество может быть продано для получения средств, необходимых для погашения задолженности.
• Кредитор может уступить ваш долг коллекторскому агентству. Эти компании создаются специально, чтобы добиваться возмещения долгов. Их сотрудники точно знают, как портить жизнь злостным неплательщикам.

Всех этих неприятностей можно избежать, если обратиться к своему кредитору за реструктуризацией долга или в другую финансовую организацию для рефинансирования кредита. Если вам все еще непонятно, что будет, если не платить кредитку или любой другой потребительский кредит, пропишем последствия схематично:

• сообщение на телефон или почту о задолженности;
• передача информации в Кредитное бюро;
• обращение в суд и судебным приставам для ареста и изъятия имущества;
• взыскание долга с заработной платы или другого источника дохода;
• продажа долга коллекторам.

Права и обязанности сторон прописываются в договоре, перечитайте его еще раз, чтобы лучше понять все негативные последствия неуплаты.

Что будет если не платить микрокредит? Во-первых, важно понять, что микрокредит — это один из видов потребительского кредита, поэтому все неприятности, которые были описаны выше, распространяются и на такие долги.

В целом, последствия неуплаты зависят от условий кредита и от того, когда был пропущен платеж. Как правило, банки не сообщают о пропущенных платежах по потребительским кредитам в кредитное бюро или к коллекторам, пока не пройдет один платежный цикл, составляющий 30 дней. Если вы успеете оплатить счет до этой даты, с высокой вероятностью можно предотвратить ущерб, нанесенный кредитной истории просроченным платежом.

Но по некоторым договорам с микрофинансовыми организациями просрочка даже на 1-2 дня может привести к комиссиям и штрафам. Некоторые МФО выдают кредиты под жесткие условия. В зависимости от размера займа сумма неустойки может за несколько месяцев превысить тело кредита, так как при такой форме кредитования пеня добавляется за каждый день просрочки.

Есть еще один важный нюанс, связанный с неуплатой кредита. О том, что будет, если не платить заем, часто рассказывают люди, которые лично столкнулись с работой коллекторов. Хоть законодательством определены четкие границы работы таких организаций, общение с ними может быть малоприятным. Звонки и письма с напоминанием о долге, требования погасить задолженность — психологическое давление может существенно испортить жизнь заемщика, которому не посчастливилось просрочить платеж по кредиту.

Поэтому, прежде чем обращаться в МФО за займом, вспомните, что будет, если не платить микрозайм. И только в случае абсолютной уверенности в его возврате можно подписывать кредитный договор.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, следует обратиться к инструкции, которую разработало Агентство по регулированию финансового рынка. Она гласит:

• До истечения 30-дневного срока с наступления просрочки должнику нужно обратиться к кредитору с заявлением о факте просрочки, причинах неуплаты. К нему нужно приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Например, справку от врача о заболевании или копию трудовой книжки с отметкой о сокращении.
• После получения такого заявления в случае веской причины кредитор должен предложить заемщику вариант регулирования отношений. Например, это может быть реструктуризация долга, отсрочка платежа или продление срока кредитного договора.
• Также можно обратиться к другой компании за рефинансированием. В этом случае сторонняя компания дает кредит на погашение активного займа. И финансовые отношения уже выстраиваются с новым кредитором на других условиях, часто — более выгодных: с меньшей кредитной ставкой, с увеличенным сроком и уменьшенными ежемесячными платежами.

Если ни один из вариантов вам не подходит, можно рассмотреть вариант банкротства. Это сложная процедура, предусматривающая продажу активов для погашения всех имеющихся долгов.

Банкроту простят долги, но вместе с этим он получит серьезные ограничения. В ближайшие 5 лет он не сможет получить кредиты. Три года его финансовое состояние будет под прицелом соответствующих служб. Другими словами, банкротство — это не амнистия, а признание финансовой недееспособности.

Часто для уплаты долга реализуется имущество должника. При этом не только залоговое, но и любое другое. Например, с молотка может быть продан автомобиль, земельный участок, бытовая техника, принадлежащая должнику. Как правило, это происходит по решению суда, которое реализуют судебные исполнители.

Еще один популярный вопрос, который задают заемщики: «Что будет, если не платить кредит, и нет имущества?». Если имущество отсутствует, то есть продать активы нет возможности, тогда взыскание накладывается на заработную плату, пенсию и любой другой вид дохода, который есть у должника. Кроме того, аресту подлежат его банковские счета и карты, то есть пользоваться кредиткой задолжавший заемщик не сможет. Также накладываются ограничения на выезд за рубеж.

Что будет, если не платить микрозайм взятый через интернет? Нет разницы, как был оформлен кредит. В любом случае неплательщик попадает в базу должников, и судебные приставы наложат взыскания на доходы и запрет на пересечение им границы.

Прежде чем брать кредит, важно трезво и объективно взвесить свои возможности. Важно понимать, из каких источников вы ежемесячно будете получать средства для погашения займа. Если это зарплата или другие регулярные платежи, спланируйте регулярный платеж по кредиту в день получки. Поверьте, через день или два «отдавать» деньги будет психологически сложнее. Если средства приходят на карту, можно оформить в настройках платежной системы обязательный платеж. Тогда нужная сумма для погашения долга будет списываться автоматически. Это удобно для людей с невысокой дисциплиной. Как только возникла просрочка, не прячьтесь от кредитора. Обратитесь в МФО, и компания предложит вам варианты урегулирования проблемы. Кредиторы не заинтересованы в долгих судебных разбирательствах, поэтому часто идут навстречу заемщикам.

Если же кредитная история уже испорчена, можно попытаться получить микрозайм в МФО, успешно оплатить его. Последней записью в кредитном досье будет именно эта информация. Это хороший шанс восстановить финансовую репутацию.