Что такое кредитные каникулы: как оформить и кому их дают

Кредитные каникулы — это временное прекращение выплат по займу, которое может стать настоящим спасением для клиентов, испытывающих финансовые трудности. Этот механизм помогает избежать просрочек, сохранить положительную кредитную историю и снизить риск банкротства. Особенно востребованы такие меры поддержки среди предпринимателей и физических лиц, которые столкнулись с материальными затруднениями. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое кредитные каникулы, кто может на них рассчитывать, как проходит процесс оформления и какие последствия могут возникнуть, если воспользоваться возможностью отсрочки.

Кредитные каникулы — это временное освобождение от всех или части платежей по кредиту, которое по заявлению заемщика предоставляет банк или другая кредитующая организация в Казахстане. Во время предоставленного периода заемщик либо полностью освобождается от выплат, либо платит только проценты по кредиту, без основного долга.

Данная мера направлена на поддержку граждан и бизнеса, которые временно потеряли доход или столкнулись с непредвиденными расходами. Важно понимать, что кредитные каникулы — это не списание долга, а лишь временная передышка, после которой заемщик обязан продолжить выплаты.

Такая программа позволяет временно снизить финансовую нагрузку на заемщика. В зависимости от условий, клиент банка или МФО может получить такие послабления:

• Временно прекратить выплаты по кредиту на определенный срок (например, 3-6 месяцев).
• Оплачивать только проценты без основного долга.
• Уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Чаще всего кредитные каникулы длятся полгода, но в особых случаях могут быть продлены. По окончании периода отсрочки сумма долга может быть перераспределена на оставшийся срок кредита, что приведет к увеличению ежемесячных платежей.

Кредитные каникулы в Казахстане бывают нескольких видов:

• Льготные — заемщик временно не платит основной долг, но продолжает выплачивать проценты. Такой вариант позволяет избежать накопления задолженности и минимизировать негативные последствия для кредитной истории.
• Полные — заемщик полностью освобождается от платежей на время каникул. Однако после окончания льготного периода сумма задолженности увеличивается из-за начисления процентов.
• Индивидуальные — условия определяются банком или МФО с учетом конкретной ситуации заемщика. Например, возможны частичные выплаты или пересмотр графика платежей.

В каждом кредитном деле вариант, который будет предложен заемщику, определяется в индивидуальном порядке. Банк или МФО может запросить дополнительные гарантии.

В Казахстане возможность отсрочки платежа предоставляется физическим лицам, предпринимателям и компаниям, если они соответствуют требованиям банковской или государственной программы. Каждый случай рассматривается индивидуально после подачи заемщиком заявления.

Условия получения

В каких случаях дают кредитные каникулы? Казахстанские банки и МФО предоставляют послабление по кредитным платежам не всем заемщикам. Для этого должны быть существенные причины, такие как:

• Увольнение с работы.
• Болезнь.
• Бизнес потери (для предпринимателей).
• Стихийные бедствия.

В 2020 году в Казахстане была введена государственная программа кредитных каникул из-за пандемии, а сейчас возможность отсрочки регулируется внутренними правилами банков и МФО. Государство также может вводить временные меры поддержки в случае экономических кризисов.

Кому чаще всего одобряют кредитные каникулы

Банк перед принятием решения изучает историю платежей заемщика и могут одобрить кредитные каникулы, если клиент:

• Ранее исправно вносил платежи.
• Имеет официальное подтверждение ухудшения финансового положения.
• Подать заявление в банк своевременно, не допуская просрочек.

Еще на этапе оформления кредита важно уточнить, предлагает ли банк специальные программы отсрочек.

Многих интересует вопрос «Кредитные каникулы как оформить?». Нужно обратиться к заемщику за разъяснением

Пошаговая инструкция

1. Свяжитесь с банком для уточнения правил оформления кредитных каникул. Первым шагом необходимо обратиться в банк. Это можно сделать, позвонив в колл-центр банка, оставив заявку на официальном сайте или посетив отделение банка. Прежде всего узнайте, какие документы нужно собрать и в какие сроки.
2. Соберите необходимые документы. Для получения отсрочки по кредиту необходимо подтвердить, что вы столкнулись с финансовыми трудностями. В зависимости от ситуации можно приложить к заявлению справку о потере работы (из ЦОН), медицинские документы, подтверждающие серьезное заболевание, документы, подтверждающие возникновение особых обстоятельств, например, акт о повреждении имущества в результате ЧС.
3. Подайте заявку в банк и дождитесь рассмотрения. Это можно сделать через интернет банкинг, если такая функция предусмотрена, или в отделении банка.
4. После подачи заявки банк рассматривает ее в течение нескольких рабочих дней.
5. Получите решение — в случае одобрения вам нужно подписать дополнительное соглашение.

Подписав соглашение, вы сможете приостановить выплаты или уменьшить их размер на согласованный срок. Если банк откажет в кредитные каникулы, он обязан объяснить причину. В этом случае можно попробовать подать заявку повторно с дополнительными документами или договориться о других вариантах реструктуризации долга.

Какие документы нужны

• Заявление на предоставление кредитных каникул.
• Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справка о доходах, выписка из ЦОН, медицинские документы).
• Кредитный договор.
• Иные документы по требованию банка.

Не всем заемщикам банк одобряет кредитные каникулы.

Основные причины отказа
Банк может отказать в предоставлении кредитных каникул по следующим причинам:

1. Отсутствуют документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
2. Ранее уже были просрочки по кредиту. Если клиент уже имеет значительную задолженность, банк может рассматривать его как ненадежного плательщика. В этом случае он может отказать в кредитных каникулах.
3. Откажут в этой возможности, если финансовая организация уже превысила установленные лимиты по программе кредитных каникул.
4. Если внутренними правила банка не предусмотрены кредитные каникулы.

В каждом из этих случаев банк может предложить другие варианты дальнейшего сотрудничества. Это может быть реструктуризация долга или увеличение срока кредитования.

Что делать, если кредитные каникулы не одобрили

• Попробовать договориться о реструктуризации долга.
• Рассмотреть альтернативные финансовые решения, например, помощь от надежного партнера — SwissCapital.kz.
• Подать повторную заявку с дополнительными документами.
• Обратиться за консультацией к юристам или финансовым экспертам.

Кредитные каникулы могут:

• Временно снизить кредитный рейтинг.
• Увеличить общий срок выплаты кредита.
• Повлиять на условия последующих кредитов.
• Усложнить получение новых займов в будущем.

В Казахстане Бюро кредитных историй фиксирует такие случаи, и банки учитывают их при последующих обращениях заемщика за кредитами. Если кредитные каникулы были оформлены официально и заемщик выполнял все условия банка, значительного ухудшения кредитной истории можно избежать.

Как избежать ухудшения кредитного рейтинга

Чтобы избежать ухудшения кредитного рейтинга, важно соблюдать условия банка во время каникул. Хорошо, если заемщик погашает хотя бы часть задолженности. Если вы впервые столкнулись с такой ситуацией, лучше проконсультироваться с финансовыми консультантами, такими как специалисты SwissCapital.kz, чтобы минимизировать риски.

Кредитные каникулы — это полезный инструмент для заемщиков в Казахстане, попавших в сложную финансовую ситуацию. Мы рассказали, как получить кредитные каникулы. Однако важно учитывать все нюансы и последствия их оформления. Надежные партнеры, такие как SwissCapital.kz, могут помочь в выборе оптимального решения и снижении рисков, связанных с временной финансовой нестабильностью.

Прежде чем оформлять кредитные каникулы, рекомендуется внимательно изучить условия банка и проконсультироваться с экспертами. Это поможет избежать неожиданных последствий и сохранить финансовую стабильность в будущем.