Неожиданный звонок из микрофинансовой организации с уведомлением о просроченном платеже может серьезно испортить настроение. Сразу возникают многочисленные вопросы, в том числе, могут ли оформить кредит без моего ведома. Теоретически, оформление займа на чужое имя – незаконно. На практике находятся злоумышленники, которые ради наживы готовы преступить закон.
Как узнать, есть ли на мне оформленный кредит
Оформление займа в МФО или банке часто проходит в режиме онлайн без личного присутствия клиента. Простота процедуры привлекает мошенников, которые пытаются достигнуть финансового благополучия за счет других. Если вы не обращались в кредитующую организацию, отслеживайте признаки, которые указывают на наличие кредита. Например, сначала на телефон приходят сообщения, в которых МФО просит вернуть заемные деньги. Затем владельцу телефона приходится отвечать на звонки сотрудников организации, которые настоятельно требуют вернуть долг. Как узнать, есть у меня кредит или нет:
- подать заявку онлайн в Кредитное бюро;
- воспользоваться приложением для смартфона 1CB.kz;
- обратиться лично в филиалы АО «Казпочта» или НАО ГК «Правительство для граждан».
Не стоит пускать ситуацию на самотек. Лучше сразу выяснить, есть ли кредит на ваше имя или нет. Отправьте запрос в МФО, где за вами числится заем, чтобы получить копии договора и заявки. Доказывать свою правоту и невиновность придется в суде.
Причины, по которым можно не знать о кредите на свое имя
Оформление кредита предполагает проверку личности потенциального заемщика. Сотрудники МФО и банка просят предъявить удостоверение или другой документ, который подтверждает личность. В некоторых случаях при оформлении займа онлайн достаточно номера ИИН, по которому компьютерная система находит гражданина Казахстана в базе данных. Посторонние люди могут оформить заем на ваше имя, если воспользовались вашим удостоверением личности или получили доступ к вашему персональному кабинету на государственных порталах.
Обычно при заключении договора кредитования в режиме онлайн банк требует отсканированную копию удостоверения личности. При этом возможна беседа с сотрудником банка при помощи видеосвязи. Аферисты, завладевшие чужими документами, легко обходят подобные препятствия, маскируя внешность под фотографию на удостоверении. Если посторонние лица оформили заем на ваше имя, постарайтесь вспомнить, кому и при каких обстоятельствах передавали паспортные данные.
Способы проверки кредитного статуса
Для уточнения кредитного статуса следует воспользоваться любым удобным сервисом, который предоставляет подобные услуги. Получить данные можно непосредственно в банке. Информация о банковских операциях, в том числе связанных с кредитованием отображается в личном кабинете на официальном сайте банка. Воспользуйтесь интернет-банкингом, чтобы узнать, когда и на какую сумму получен заем на ваше имя.
Могут ли мошенники оформить кредит без моего ведома
Если случилось так, что мошенники оформили кредит на ваше имя и не собираются вносить платежи, вероятно, произошла утечка персональных данных. Чтобы получить доступ к конфиденциальной информации, преступники взламывают плохо защищенные аккаунты, зарегистрированные на государственных порталах или в интернет-банкинге. Другие возможные способы проведения мошеннических сделок:
- использование украденных документов;
- фишинговые звонки;
- фальшивые письма из банка с просьбой позвонить по номеру или перейти по ссылке.
Во время фишинговых звонков недоброжелатели пытаются получить персональные данные жертвы, например, ИИН, номер и пароль кредитной карты.
Основные схемы мошенничества с кредитами
Обычно аферисты, которые специализируются на оформлении займов на чужое имя, пытаются завладеть документами потенциальной жертвы. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, носите документы в сумке или портфеле, доставайте только при необходимости. В случае утери документов обратитесь в ЦОН, где получите инструкцию о дальнейших действиях. Человеку, который потерял удостоверение личности, предлагают написать заявление с изложением обстоятельств утери.
Если удостоверение украдено, следует обратиться в полицию. В обоих случаях придется заплатить госпошлину за обработку информации госслужащими и печать нового документа. Получите справку о потере или краже удостоверения, чтобы при необходимости подтвердить свою непричастность к оформлению кредита.
Какие данные нужны для оформления кредита
Для получения займа необходимо удостоверение личности, ИИН, сведения о пенсионных отчислениях за последние 3 месяца. В некоторых случаях банки требуют справку о размере доходов и документы, подтверждающие адрес проживания в Казахстане. Некоторые МФО значительно упрощают процесс получения займа, запрашивая у потенциального клиента минимальный пакет документов. В этом случае мошенникам проще выдать себя за чужую личность.
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя
Если узнали о микрозайме, который получен без вашего участия и ведома, незамедлительно сообщите о факте мошенничества в банк с приложением подтверждающих документов. Существует проверенная схема, что делать, если мошенники оформили кредит, которая поможет избежать негативных последствий в виде разбирательств с представителями МФО и ухудшения кредитной истории. Следуйте пошаговой инструкции.
Шаг 1. Сообщите о мошенничестве в банк
Свяжитесь с сотрудниками банка, чтобы заблокировать кредит и уведомить о факте мошенничества. Своевременная фиксация инцидента поможет предотвратить недопонимание и разбирательства с представителями финансирующих организаций.
Шаг 2. Подайте заявление в полицию
Подача заявления в полицию – важный момент, который поможет найти мошенников и привлечь к ответственности. Документальное оформление факта мошенничества – это возможность избежать недоразумений с сотрудниками кредитующих организаций. Своевременно известите полицию о спорном займе, чтобы защититься от возможных претензий со стороны банков и МФО.
Шаг 3. Обратитесь в бюро кредитных историй
Если преступники пытались оформить микрозайм на ваше имя, уточните детальную информацию о сумме и дате получения денег в кредитном бюро. Попросите исправить данные о спорном займе в кредитной истории.
Шаг 4. Следите за развитием дела
Систематически контролируйте кредитную историю. Единожды в течение года получить информацию можно бесплатно в Первом кредитном бюро (ПКБ). Государственное бюро (ГКБ) предоставляет данные бесплатно в независимости от количества обращений.
Как предотвратить мошенничество с кредитами в будущем
Законодательство Казахстана предусматривает возможность оспорить неверную информацию, внесенную в кредитную историю. Заявление, поданное в кредитное бюро, рассматривается в течение 15 дней. Пользуйтесь сервисом, который поможет постоянно контролировать кредитную историю и своевременно реагировать на возможные попытки мошенников воспользоваться вашими личными данными для получения денег.
Советы по защите личных данных
Чтобы защитить персональные данные, регулярно меняйте пароли для входа в «Личный кабинет» на сайтах государственных услуг. Другие меры предосторожности:
- Используйте многофакторную аутентификацию при входе на сайты, где хранятся персональные данные.
- Не переходите по ссылкам, которые отправляют посторонние лица.
- Контролируйте состояние банковских счетов и операций по кредитным картам.
- Проявляйте бдительность при подключении к сети Wi-Fi в общественных местах.
Чтобы максимально обезопасить себя от атак мошенников, используйте надежное, сертифицированное программное обеспечение. Не стоит скачивать банковские приложения, предназначенные для оформления кредитов онлайн, на сомнительных интернет-ресурсах. Выбирайте надежные источники, например, официальные сайты банков и МФО или крупные интернет-магазины программных продуктов.
Уведомления о кредитных операциях
Любая операция, которая проходит в интернет-банкинге, требует подтверждения. Настройте работу интернет-банкинга, чтобы получать на телефон уведомление или запрос на подтверждение каждый раз, когда совершается операция с деньгами. Отслеживайте уведомления, которые приходят от кредитных бюро, чтобы постоянно контролировать ситуацию. Кредитные бюро в течение 5 лет сохраняют информацию обо всех займах и гражданах, которые пользовались услугами кредитования. Микрофинансовые организации и банки предоставляют в кредитное бюро сведения относительно своих клиентов.
Когда мошенник собирается получить кредит на чужое имя, МФО посылает клиенту уведомление на запрос информации из кредитного бюро. Если вы получили такое сообщение и не подавали заявку на кредит, следует сообщить о возможном мошенничестве сотрудникам финансирующей организации.